什么是“博彩洗钱”？解析犯罪分子如何通过筹码交换稀释赃款。

前言：在灯火璀璨的赌场里，资金的流转看似与“娱乐”相伴，却常被不法分子当作隐匿来源的通道。理解博彩洗钱的真实运作，既能帮助机构完善风控，也能提醒普通人远离看似“无害”的资金游戏。

什么是博彩洗钱：指将非法所得伪装为合法博彩收益的过程，常见路径是以赃款购买筹码、制造下注或资金往返的“交易痕迹”，再将筹码兑付为现金或转回银行账户。筹码交换在此扮演关键角色：不法分子通过人与人、人与代理之间的筹码转手，制造来源模糊的资金轨迹，从而实现对赃款的稀释赃款。

核心逻辑在于“入口—流转—出口”的闭环：入口用未明资金买筹码；流转阶段以低风险对冲下注或直接交换筹码，拉长链条、降低可溯性；出口通过兑付、银行卡回款或第三方结算将资金“洗白”。根据合规实务与FATF建议，整个过程会尽量保持低波动与高频次，以降低被系统化监测识别的概率。

筹码交换的常见变体包括：一是同伙之间互换筹码与筹码券，以他人身份兑付；二是折价“出筹码”给不相识赌客，快速回笼现金；三是借助“代理下注/代兑”网络，利用其账户与额度完成资金接力。这些操作并非“高超技巧”，而是结合赌场的结算规则与薄弱的客户识别来实现。

案例观察：某地警方披露的一起案件中，A以赃款在境外赌场高频购筹码，几乎不下注即与B交换筹码券，由B以“常客”身份分散兑付，再通过内地第三方账户回流。侦破关键在于赌场将视频、筹码流水与KYC档案交叉比对，发现A的高额买入与近乎零投注明显背离其“客户画像”，且筹码在不同客户间短时间多次传递，触发了可疑交易报告（SAR）。

识别与预警要点：

• 不成比例的筹码买入：资金量与客户历史画像、停留时长、下注行为严重背离。
• 基本不下注即兑付：低周转率、高兑付频率，常与多窗口、错时操作伴随。
• 第三方代兑或跨人群流转：筹码/筹码券频繁在非关联客户间传手。
• 折价出筹码：以明显折扣私下转让筹码换取现金或数字支付。
• 贵宾室与地下钱庄联动：VIP房内高频筹码互换，场外由“换汇/通道商”结算。
• 多点小额化：故意拆分额度、跨场馆操作，回避单点阈值触发的反洗钱规则。

合规与风控建议：

• 强化KYC与行为建模：将客户身份、筹码流水、台面投注与时间地理数据关联，建立“买入—下注—兑付”闭环画像。
• 限制第三方兑付与筹码转手：实名筹码卡、授权校验、对礼遇筹码和筹码券设置使用场景与冷静期。
• 交易监测与情报共享：将高频低周转、跨客户筹码传递、异地集中兑付等规则纳入反洗钱监控，并与银行、支付机构联防。
• 报告与追溯：对异常行为及时提交可疑交易报告，保全视频、桌面记录与兑付凭证，提升链路可追性。
• 培训与告知：面向一线员工与合作方开展反洗钱培训，降低被利用的操作性空间。

本质上，博彩洗钱并非“赌赢赌输”的故事，而是对筹码与结算规则的系统性滥用。只有将赌场运营、金融风控与监管协作三者打通，才能有效遏制通过筹码交换实现的稀释赃款链条。